بیمه مسافرتی بین المللی چیست؟
بیمه مسافرتی نوعی بیمه (یا پوشش) است که برای تأمین تمام یا بخشی از هزینه‌های پزشکی که در خارج از کشور متحمل می‌شوید، لغو سفر، اشیاء گم‌شده یا سرقت شده، تأخیر در سفر و غیره در نظر گرفته شده است.
هدف از بیمه مسافرتی پوشش هزینه‌های غیرمنتظره‌ای است که پس از شروع اعتبار بیمه‌نامه مسافرتی برای شما رخ می‌دهد. به همین دلیل، معمولاً شامل پوشش پزشکی برای بیماری‌های زمینه‌ای مانند دیابت یا بارداری نمی‌شود. به همین ترتیب، اگر بعد از وقوع حادثه‌ای اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید، بدیهی است که شرکت بیمه آن را پوشش نخواهد داد.
به خاطر داشته باشید که بیمه مسافرتی با بیمه درمانی بین المللی که برای مهاجران و دانشجویانی که صرفاً بازدیدکننده نیستند، متفاوت است. با این حال، مهاجران نیز می‌توانند در صورت تمایل به سفر به خارج از کشور محل اقامت خود، بیمه مسافرتی تهیه کنند.
بیمه مسافرتی چه چیزهایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟
بسیاری از طرح‌های بیمه مسافرتی موارد زیر را پوشش می‌دهند، اگرچه میزان پوشش بسته به شرکت بیمه و طرح خاص شما متفاوت است:
- درمان پزشکی: اگر در طول سفر دچار حادثه شوید یا بیمار شوید، بیمه مسافرتی شما هزینه‌های مشاوره پزشک، درمان اورژانس، بستری در بیمارستان، جراحی، داروهای تجویزی و غیره را پوشش می‌دهد.
- لغو، قطع یا کوتاه شدن سفر: اگر سفر شما به هر دلیلی کوتاه شود یا لغو شود، هزینه‌های مربوط به سفر و اقامت از دست رفته برای شما جبران خواهد شد. دلایل قابل قبول برای باز پرداخت بر اساس شرایط بیمه‌نامه تغییر می‌کند. همچنین می‌توانید الحاقیه “لغو به هر دلیلی” را برای طرح موجود خود خریداری کنید.
- بازگرداندن بقایا: در صورت فوت. همچنین می‌تواند شامل هزینه‌های مراسم تشییع جنازه در خارج از کشور باشد.
- گم شدن، سرقت یا آسیب به اموال: اما نه در صورتی که ناشی از بی احتیاطی باشد.
- از دست دادن پرواز: اگر پروازی که از دست دادید به دلیل تقصیر شما نبوده است (به عنوان مثال، شرکت هواپیمایی آن را تغییر زمان داده یا با تأخیر روبرو شده است)، شرکت بیمه هزینه‌های مرتبط با آن را پوشش می‌دهد.
- بازگشت فرد صغیر: در صورت لزوم، بیمه می‌تواند به بازگرداندن فرد زیر سن قانونی به کشورش کمک کند.
- هواپیماربایی: برخی از بیمه‌نامه‌ها ممکن است شرایط اضطراری مانند هواپیماربایی را نیز پوشش دهند.
توجه داشته باشید: برای اطمینان از پوشش مورد نیاز خود، حتماً جزئیات طرح خاص خود را به دقت مطالعه کنید.
** تور انگشت نگاری نیلگام سفر **
پوشش تکمیلی بیمه مسافرتی
برخی از طرح‌های بیمه مسافرتی، موارد خارج از پوشش «استاندارد» را نیز جبران می‌کنند، اما برای این پوشش اضافی باید هزینه بیشتری پرداخت کنید. این موارد می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
- مرگ و نقص عضو ناشی از حادثه (AD&D)
- بروز ناگهانی بیماری‌های زمینه‌ای
- پوشش دندانپزشکی
- پوشش اجاره خودرو
- پوشش پزشکی برای ورزش‌های خطرناک
- پوشش بلایای طبیعی
- پوشش تروریسم
- بیمه مسافرتی قابل استرداد به هر دلیلی
بیمه مسافرتی چه مواردی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد؟
شرکت‌های بیمه‌ی مسافرتی معمولاً در موارد زیر از ارائه پوشش بیمه‌ای خودداری می‌کنند:
- بیماری‌های زمینه‌ای: اگر بیماری خاصی مانند دیابت دارید، بیمه‌گر معمولاً هیچ هزینه‌ای مرتبط با این بیماری را پوشش نمی‌دهد؛ این شامل داروها یا ویزیت پزشک می‌شود. با این حال، برخی شرکت‌ها ممکن است شروع ناگهانی یک بیماری زمینه‌ای را تحت پوشش قرار دهند.
- بارداری: در صورتی که باردار هستید، شرکت‌های بیمه‌ی مسافرتی معمولاً هیچ هزینه‌ای مرتبط با بارداری را پوشش نمی‌دهند؛ این شامل زایمان، چک‌آپ‌های عمومی یا ویار صبحگاهی می‌شود. البته برخی از طرح‌ها بیمه‌ی مسافرتی برای عوارض ناشی از بارداری ارائه می‌دهند.
- درمان ناشی از مصرف مواد مخدر یا الکل
- درمان ناشی از رفتارهای مخاطره‌آمیز و/یا شرکت در ورزش‌های خطرناک
- بیمه‌ی لغو سفر در زمان رویداد در حال جریان (مثلاً شرایط آب و هوایی نامناسب)
- سفر برخلاف توصیه‌های دولتی
بیشتر بخوانید:
آیا بیمه مسافرتی پوشش ناتوانی را شامل می‌شود؟
بله، برخی از شرکت‌های بیمه مسافرتی، ناتوانی و بیماری‌های زمینه‌ای را تحت پوشش قرار می‌دهند، اما همه شرکت‌ها این کار را انجام نمی‌دهند. بیمه مسافرتی برای افراد دارای معلولیت به صورت پیش فرض در بیمه‌نامه‌ها گنجانده نشده است و در اکثر موارد، افراد معلول برای دریافت پوشش اضافی مورد نیاز خود باید هزینه بیشتری بپردازند.
شما می‌توانید علاوه بر پوشش‌های استاندارد بیمه مسافرتی، موارد زیر را نیز تحت پوشش داشته باشید:
- درمان پزشکی مرتبط با معلولیت یا بیماری زمینه‌ای شما
- خسارت یا آسیب به تجهیزات معلولیت و تحرک
- جایگزینی داروهای ضروری
- جایگزینی پرستار ضروری
در نهایت، این موضوع بستگی به شرایط خاص هر فرد دارد و شما باید با یک شرکت بیمه مسافرتی تماس بگیرید تا در مورد اینکه معلولیت شما چگونه در بیمه‌نامه‌های آن‌ها جای می‌گیرد، صحبت کنید. پوشش برای معلولیت‌های جسمی بسته به نوع معلولیت و اینکه آیا «ثابت» است یا خیر، تغییر می‌کند.
فعالیت‌های تحت پوشش بیمه مسافرتی کدامند؟
قوانین و پوشش‌های بیمه مسافرتی بین شرکت‌های مختلف فرق می‌کند، اما در اکثر موارد، فعالیت‌های زیر تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‌گیرند:
- شنا
- قایق‌سواری
- کوهنوردی
- موج‌سواری
- دوچرخه‌سواری
- ورزش‌های تفریحی
برخی فعالیت‌های دیگر هم ممکن است تحت پوشش برخی از بیمه‌نامه‌ها باشند، البته با شرایط خاص:
- اسکی (در فصل اسکی)
- غواصی (با نظارت مربی مجاز و تا عمق مشخص، معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ متر)
- راپل و سنگ‌نوردی (در صورت نیاز به تجهیزات خاص، احتمالاً تحت پوشش قرار نمی‌گیرند)
- قایقرانی (در فاصله‌ی کم از ساحل)
- رفتینگ در رودخانه‌های خروشان (درجه‌های سختی ۱، ۲ و ۳)
- بانجی جامپینگ (بسته به شرایط بیمه‌نامه)
توجه: برای اطمینان از پوشش فعالیت مورد نظر خود، حتماً جزئیات بیمه‌نامه را به دقت مطالعه کنید.
فعالیت‌های خارج از پوشش بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی برای برخی از فعالیت‌های تفریحی، تحت هیچ شرایطی، هیچ‌گونه پوششی ارائه نمی‌دهد. این فعالیت‌ها عبارتند از:
- پرش از صخره (Base Jumping)
- اسکی خارج از فصل
- موتورسواری و مسابقات موتورسواری
- شکار
- شرکت در ورزش‌های حرفهای
- دویدن با گاوها
حتی اگر بیمه‌گر شما به‌طور استثنائی برای هرکدام از موارد بالا پوششی در نظر بگیرد، هزینه نهایی بیمه‌نامه به شکل قابل توجهی افزایش پیدا می‌کند.
به خاطر داشته باشید:
این لیست جامع نیست و بهتر است پیش از انجام هر فعالیتی در سفر، حتماً با شرکت بیمه کننده خود تماس بگیرید و از تحت پوشش بودن آن اطمینان حاصل کنید.
مطلب خواندنی:
چطور بهترین بیمه مسافرتی را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین بیمه مسافرتی به نیازهای خاص شما و نوع سفری که در پیش دارید بستگی دارد و یک پاسخ واحد برای همه وجود ندارد. اما با در نظر گرفتن نکات زیر می‌توانید مناسب‌ترین بیمه‌نامه را برای خود پیدا کنید:
1. شرکت بیمه‌گر:
حتماً از یک شرکت بیمه‌گر معتبر و شناخته‌شده خرید کنید.
2. پوشش‌های بیمه‌نامه:
تمام موارد مهم برایتان را بررسی کنید، مثلاً:
- آیا هزینه‌های پزشکی تحت پوشش قرار می‌گیرند؟
- میزان فرانشیز (هزینه‌ای که باید قبل از کمک بیمه‌گر پرداخت کنید) چقدر است؟
- چه فعالیت‌های تفریحی در سفر تحت پوشش هستند؟ (اسکی، قایقرانی و غیره)
- آیا هزینه بازگرداندن شما به کشور در صورت نیاز (Repatriation) تحت پوشش قرار می‌گیرد؟
- آیا برای لغو یا نیمه‌تمام ماندن سفر، خسارتی پرداخت می‌شود؟ شرایط آن چیست؟
- سرقت وسایل شخصی شما تحت پوشش است؟
3. قیمت بیمه‌نامه:
به تناسب بودجه‌ی خود، بیمه‌نامه انتخاب کنید. اما به خاطر داشته باشید که معمولاً بیمه‌نامه‌های ارزان‌تر، پوشش‌های محدودتری دارند. با این حال، در ادامه به چند راهکار برای کاهش هزینه اشاره خواهیم کرد.
در ادامه این مطلب، راهکارهایی برای کاهش هزینه‌های بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را با هم بررسی می‌کنیم. همراه نیلگام سفر باشید.
چطور برای سفر خارجی بیمه تهیه کنیم؟
برای تهیه‌ی بیمه مسافرتی چند راه پیش روی شماست:
- اینترنتی: بسیاری از شرکت‌های بیمه امکان خرید آنلاین بیمه‌نامه‌ی مسافرتی را فراهم کرده‌اند. این روش سریع و راحت است اما مقایسه‌ی دقیق بیمه‌نامه‌های مختلف را کمی دشوار می‌کند.
- کارگزاری (بروکر) بیمه: کارگزاران واسطه‌هایی هستند که با شرکت‌های مختلف بیمه همکاری می‌کنند. آن‌ها می‌توانند با توجه به نیازهای شما، بیمه‌نامه‌های مختلف را مقایسه کرده و بهترین گزینه را پیشنهاد دهند.
معمولاً توصیه می‌شود از کارگزاران استفاده کنید چرا که:
- با شرکت‌های معتبر همکاری دارند.
- بیمه‌نامه‌ی متناسب با نیاز شما را پیشنهاد می‌دهند (نیازی نیست خودتان دنبال شرکت‌های مختلف بگردید).
پیشنهاد مطالعه:
مراحل خرید بیمه نامه مسافرتی
1. تعیین میزان پوشش مورد نیاز:
ابتدا مشخص کنید چه مقدار پوشش برایتان اهمیت دارد. (حداکثر هزینه‌های تحت پوشش)
2. جستجو و مقایسه:
به صورت آنلاین یا با کمک کارگزاری، بیمه‌نامه‌های مختلف را بررسی و با هم مقایسه کنید.
3. پوشش برای مقصد سفر:
اطمینان حاصل کنید مقصد سفرتان تحت پوشش بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
4. دقت در شرایط بیمه‌نامه:
مطالعه‌ی دقیق بیمه‌نامه و توجه به موارد تحت پوشش و استثنائات (موارد خارج از پوشش) بسیار مهم است.
5. خرید زودهنگام بیمه‌نامه:
برای اینکه حداکثر پوشش را دریافت کنید، بهتر است بیمه‌نامه را پیش از نهایی کردن سفر خریداری کنید.
تعیین میزان پوشش مورد نیاز برای بیمه مسافرتی
اولین قدم برای انتخاب بیمه‌نامه‌ی مناسب، تعیین میزان پوشش مورد نیاز شماست. برای این کار باید به چند فاکتور مهم توجه کنید:
- مقصد سفر: هزینه‌های درمانی در کشورهای مختلف متفاوت است. پس بسته به مقصد سفرتان، باید حداکثر پوشش مورد نیاز برای هزینه‌های پزشکی را در نظر بگیرید.
- فعالیت‌های سفر: اگر قصد انجام فعالیت‌هایی مثل اسکی، قایقرانی و غیره را دارید، مطمئن شوید بیمه‌نامه‌ی شما آن‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- مدت سفر: هرچه مدت سفرتان طولانی‌تر باشد، به پوشش بیمه‌ای بیشتری برای حوادث احتمالی نیاز خواهید داشت.
- ارزش وسایل همراه: اگر اشیاء با ارزشی همراه خود می‌برید، بهتر است بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنید که در صورت سرقت یا گم شدن، خسارت آن را جبران کند.
- هزینه و دلایل احتمالی لغو سفر: اگر سفرتان گران‌قیمت است، شاید بهتر باشد بیمه‌نامه‌ای با حق بیمه بیشتر اما با پوشش دلایل بیشتر برای لغو سفر تهیه کنید.
نکات مهم:
- هیچ‌وقت به خاطر صرفه‌جویی در هزینه، بیمه‌نامه‌ی ارزان‌قیمت با پوشش کم انتخاب نکنید. مخصوصاً در مورد پوشش‌های درمانی، بیمه‌نامه‌های ارزان معمولاً سقف پوشش پایینی دارند که در صورت بروز حادثه، بخش زیادی از هزینه‌های درمانی را باید خودتان پرداخت کنید.
- اگر اشیاء باارزشی همراه دارید، حتماً آن‌ها را در بیمه‌نامه‌ی خود قید کنید.
با در نظر گرفتن این نکات، می‌توانید میزان پوشش مورد نیاز خود را مشخص کرده و سپس به سراغ مقایسه‌ی بیمه‌نامه‌های مختلف بروید.
جستجو و مقایسه‌ی آنلاین بیمه‌نامه‌های مسافرتی
امروزه وب‌سایت‌های زیادی برای مقایسه‌ی آنلاین بیمه‌نامه‌های مسافرتی وجود دارند. این وب‌سایت‌ها مثل “راهنمای مسافر” کار شما را برای مقایسه‌ی بیمه‌نامه‌های مختلف و پیدا کردن بهترین گزینه آسان می‌کنند.
بعد از اینکه مشخص کردید چه نوع پوششی نیاز دارید، به راحتی می‌توانید با استفاده از این وب‌سایت‌ها، بیمه‌نامه‌های مختلف را با هم مقایسه کنید و مناسب‌ترین بیمه‌نامه را برای سفر خود انتخاب نمایید.
دقت در شرایط بیمه‌نامه (حرفهای ریز)
قبل از خرید هر بیمه‌نامه‌ای، خواندن دقیق شرایط بیمه‌نامه (حرفهای ریز) بسیار مهم است. گاهی اوقات در بیمه‌نامه‌ها، ادعاهایی مطرح می‌شود که ممکن است کمی گمراه‌کننده به نظر برسند و تصور کنید تحت پوشش بیشتری قرار دارید، در حالی که اینطور نیست.
همچنین، شاید اصلاً متوجه نشوید که طبق بیمه‌نامه حق دارید خسارت بگیرید، مگر اینکه با دقت، هرچند خسته‌کننده باشد، شرایط بیمه‌نامه را مطالعه کنید.
خرید زودهنگام بیمه‌نامه‌ی مسافرتی
موضوع مهم دیگر، خرید زودهنگام بیمه‌نامه‌ی مسافرتی است. با این کار، در صورتی که مجبور به لغو سفر شوید، تحت پوشش برخی خسارت‌های مالی قرار خواهید گرفت. قطعاً ۱۰۰ درصد پولتان را پس نمی‌گیرید، اما بسته به بیمه‌نامه، ممکن است بتوانید درصد قابل توجهی از آن را دریافت کنید.
دلیل اهمیت خرید زودهنگام این است که برخی پوشش‌ها، مثل پوشش لغو سفر، فقط در صورتی معتبر هستند که بیمه‌نامه پیش از رخ دادن رویدادهای منجر به لغو (مثلاً بیماری) خریداری شده باشد.
بهترین زمان برای خرید بیمه مسافرتی چه موقع است؟
بهترین زمان برای خرید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی، حداکثر تا ۱۵ روز بعد از رزرو سفر و یا زمانی است که اولین قسط ودیعه‌ی سفر را پرداخت می‌کنید. با نزدیک شدن به زمان سفر و پرداخت‌های بعدی، می‌توانید این هزینه‌ها را هم تحت پوشش بیمه‌نامه‌ی خود قرار دهید.
اگر خرید بیمه‌نامه را به دقیقه‌ی آخر موکول کنید یا بعد از گذشت ۱۵ روز از رزرو سفر اقدام به خرید نمایید، ممکن است نتوانید از پوشش کامل بیمه‌ای بهره‌مند شوید.
مورد مهم دیگر این است که اگر حادثه‌ی طبیعی مثل توفان در مقصد شما رخ داده باشد (یا احتمال وقوع آن برود)، و شما بعد از هشدارهای مربوطه اقدام به خرید بیمه‌نامه کنید، لغو سفر ناشی از این حادثه تحت پوشش قرار نخواهد گرفت.
مطلب مرتبط:
بیمه مسافرتی بین المللی چطور عمل می‌کند؟
فرض کنید بیمه‌نامه‌ی مسافرتی تهیه کرده‌اید. حالا اگر هر یک از اتفاقات ناگوار تحت پوشش بیمه‌نامه برایتان رخ بدهد، می‌توانید با ارائه‌ی مدارک به شرکت بیمه‌گر، درخواست جبران خسارت کنید. بسته به شرایط بیمه‌نامه، بخشی یا کل هزینه‌ها توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود.
به عنوان مثال:
اگر در سفر بیمار شدید، می‌توانید با دریافت گواهی پزشک و فاکتورهای درمانی، از شرکت بیمه‌گر درخواست جبران خسارت کنید. بسیاری از افراد فکر می‌کنند بیمه‌ی مسافرتی فقط شامل حوادث و بیماری در سفر می‌شود، اما اینطور نیست. این بیمه‌نامه طیف وسیعی از موارد را تحت پوشش قرار می‌دهد، از جمله:
هزینه‌های ناشی از لغو ناگهانی سفر:
اگر به دلیلی مجبور به کنسل کردن سفر خود شوید، بیمه‌نامه می‌تواند بخشی از هزینه‌های کنسلی را جبران کند.
سرقت یا فقدان چمدان و وسایل شخصی:
اگر در طول سفر چمدان یا وسایل شخصی‌تان گم شد یا به سرقت رفت، بیمه‌نامه خسارت آن را جبران می‌کند (با توجه به سقف تعهدات بیمه‌نامه).
بازگرداندن پیکر به کشور در صورت فوت:
بیمه‌نامه‌ی مسافرتی می‌تواند هزینه‌ی انتقال فرد فوت شده به کشور محل سکونت را تحت پوشش قرار دهد.
به خاطر داشته باشید:
برای اینکه بدون مشکل بتوانید از بیمه‌نامه‌ی خود استفاده کنید، حتماً شرایط و موارد تحت پوشش را به دقت مطالعه کنید و مدارک لازم را نگه دارید.
چگونه خسارت بیمه مسافرتی را اعلام کنیم؟
برای اینکه بتوانید خسارت خود را دریافت کنید، باید در اسرع وقت با شرکت بیمه مسافرتی خود تماس بگیرید. در چنین مواقعی، هرچه مدارک بیشتری برای اثبات ادعای خود داشته باشید، بهتر است. در ادامه به مدارک مورد نیاز برای انواع خسارت اشاره می‌کنیم:
دریافت خدمات درمانی
اگر در طول سفر به خارج از کشور بیمار شدید یا نیاز به خدمات اورژانسی پیدا کردید، فاکتورهای پزشکی، نامه پزشک و هر مدرکی که نشان‌دهنده نیاز شما به خدمات درمانی باشد را نگه دارید. پس از اعلام خسارت، شرکت بیمه هزینه‌های درمان شما را طبق شرایط بیمه‌نامه جبران می‌کند.
در کشورهایی مانند آمریکا، اگر بیمه مسافرتی خود را از یک شرکت معتبر تهیه کرده باشید، ممکن است بیمارستان بتواند هزینه‌ها را مستقیماً به شرکت بیمه ارسال کند.
سرقت وسایل شخصی یا تصادف
در صورتی که وسایل شخصی شما به سرقت رفت یا در طول سفر دچار حادثه رانندگی شدید، باید در اسرع وقت با شرکت بیمه مسافرتی خود تماس بگیرید تا از نحوه پیگیری مطلع شوید. همچنین تنظیم گزارش کلانتری الزامی است و حتماً برای ارائه به بیمه، از آن کپی تهیه کنید.
لغو سفر
اگر مجبور به لغو سفر خود شدید، باید دلیل آن را به شرکت بیمه اعلام کنید. برای مثال، اگر دلیل لغو سفر کاری بوده است، نامه‌ای از کارفرمای خود را ضمیمه کنید. یا اگر دلیل آن پزشکی بوده است، گواهی پزشک را ارائه دهید.
به خاطر داشته باشید:
- حتماً قبل از ترک کشوری که به آن سفر کرده‌اید با شرکت ارائه‌دهنده بیمه مسافرتی خود تماس بگیرید تا از مدارکی که هنگام درخواست خسارت نیاز دارید مطلع شوید.
- در برخی موارد، شرکت‌های بیمه مسافرتی نیاز دارند که در صورت وقوع حادثه، فوراً با آن‌ها تماس بگیرید.
- مهم‌ترین نکته این است که با دقت بیمه‌نامه را مطالعه کنید تا مراحل دقیقی را که شرکت بیمه مسافرتی شما برای درخواست خسارت نیاز دارد، پیدا کنید.
- از هر مدرکی که ثابت می‌کند واجد شرایط دریافت خسارت هستید، کپی تهیه کنید.
هزینه بیمه مسافرتی چقدر است؟
به طور کلی، هزینه طرح بیمه مسافرتی شما بین ۴ تا ۱۲ درصد از کل هزینه سفر شما است. سفرهای گران‌تر معمولاً هزینه بیمه بیشتری دارند زیرا اگر سفر به هر دلیلی لغو شود، مبلغی که شرکت بیمه مسافرتی باید جبران کند بیشتر است. با این حال، هزینه بسته به عوامل زیر نیز تغییر می‌کند:
1. پوششی که نیاز دارید.
طرح‌هایی که فقط پوشش‌های درمانی اولیه را دارند، نسبت به طرح‌هایی که شامل عوامل دیگری مانند لغو سفر، سرقت اموال و غیره می‌شوند، هزینه کمتری خواهند داشت. حتی در مورد بیمه درمانی اولیه، سطوح مختلفی از پوشش وجود دارد که می‌تواند بر هزینه طرح بیمه تأثیر بگذارد.
2. مدت زمان سفر شما.
طرح مشابه با همان میزان پوشش برای یک سفر ۳۰ روزه نسبت به زمانی که فقط یک هفته یا چند روز سفر می‌کنید، هزینه بیشتری خواهد داشت.
3. تعداد نفراتی که در طرح شما گنجانده شده‌اند.
به طور مشابه، اگر فقط نیاز به پوشش خود در طرح داشته باشید، ارزان‌تر از زمانی خواهد بود که برای کل خانواده خود بیمه درمانی خریداری می‌کنید.
4. سن شما.
قیمت طرح‌های بیمه مسافرتی با افزایش سن مسافر افزایش می‌یابد. افراد بالای ۶۵ سال معمولاً هزینه بیشتری برای طرح‌ها پرداخت می‌کنند زیرا احتمال بیشتری دارد که درخواست خسارت بدهند، در حالی که اگر فرزندان خردسالی دارید، ممکن است بتوانید آن‌ها را بدون هزینه اضافی به طرح خود اضافه کنید.
5. مقصد شما
برخی از شرکت‌های بیمه مسافرتی هنگام قیمت‌گذاری طرح شما، به مقصدی که به آن سفر می‌کنید نیز توجه می‌کنند، زیرا برخی از مقاصد نسبت به سایرین سطح ریسک بالاتری دارند.
آیا بیمه مسافرتی ارزش خرید دارد؟
اینکه بیمه مسافرتی به دردتان می‌خورد یا نه بستگی به این دارد که در صورت لغو سفر چقدر ضرر می‌کنید. اگر هتل، بلیط هواپیما و سایر هزینه‌های سفرتان را از قبل به صورت کامل پرداخت کرده‌اید و جمع آن‌ها به مبلغ قابل توجهی می‌شود، خرید بیمه مسافرتی که بخش کوچکی از آن مبلغ است، می‌تواند به صرفه باشد.
اما اگر برای دیدن اقوام سفر می‌کنید و بلیط رفت و برگشت ارزان‌قیمتی تهیه کرده‌اید، ریسک ضرر مالی زیادی ندارید و در این مورد، بیمه مسافرتی احتمالاً پول دور ریختن است.
مورد دیگری که در آن داشتن بیمه مسافرتی ضروری است، سفر به کشورهایی با هزینه‌های بالای درمان مانند آمریکا است. در صورت بیماری یا حادثه در چنین کشورهایی، هزینه‌های درمانی به راحتی می‌تواند به ده‌ها یا حتی صدها هزار دلار برسد و در مقابل، هزینه بیمه تنها بخش کوچکی از آن خواهد بود.
در نهایت، این به خود شما بستگی دارد که شرایط را بسنجید و تصمیم بگیرید که سفرتان به بیمه نیاز دارد یا خیر.
چگونه در هزینه بیمه مسافرتی صرفه‌جویی کنیم؟
درسته که بیمه‌های مسافرتی با قیمت پایین‌تر معمولاً پوشش کمتری دارند و در صورت نیاز به جبران خسارت، ممکنه در نهایت گران‌تر تمام شوند، اما با کمی زیرکی می‌توانید خرید هوشمندانه‌ای داشته باشید و در هزینه بیمه مسافرتی خود صرفه‌جویی کنید:
از آژانس مسافرتی یا ایرلاین خرید نکنید:
وقتی تور یا بلیط رزرو می‌کنید، آژانس‌های مسافرتی یا ایرلاین‌ها گاهی اوقات بیمه مسافرتی رو به عنوان یک بسته تشویقی رایگان ارائه می‌دهند. هرچند این روش راحتی است، اما در بسیاری از موارد، این بیمه‌ها شامل هزینه‌های اضافی هستند و در نهایت برای بیمه‌ای بیشتر از نیاز شما یا بیمه‌ای با پوشش کمتر از انتظار، پول بیشتری پرداخت می‌کنید.
آنلاین بخرید:
خرید آنلاین نه تنها به شما امکان مقایسه تعداد بیشتری از بیمه‌ها از طریق وب‌سایت‌های مقایسه‌ای را می‌دهند، بلکه بسیاری از شرکت‌های بیمه مسافرتی برای خرید آنلاین تخفیف ارائه می‌دهند.
زودتر بخرید:
سعی کنید به محض رزرو سفر، بیمه مسافرتی رو هم تهیه کنید. این کار هر گونه هزینه‌ای که بین زمان رزرو و سفر شما پیش بیاید را پوشش می‌دهد.
بدانید چه چیزی رو بیمه می‌کنید:
قانون «احتیاط شرط عقل است» درسته، اما در مورد بیمه هم می‌شود زیاده‌روی کرد. مثلاً، اگر سفرتان قابل استرداد است، پوشش مربوط به استرداد هزینه رو تهیه نکنید، چون شرکت‌های بیمه در هر صورت فقط سفرهای غیر قابل استرداد رو پوشش می‌دهند.
برای چمدون‌هایی با اشیاء باارزش، حق بیمه بالا نگیرید:
اگر وسایل با ارزشی با خودتان نمی‌برید، روی گزینه‌ی خسارت یا سرقت چمدان با حق بیمه بالا سرمایه‌گذاری نکنید.
بیمه‌ی گروهی بگیرید:
اگر به صورت خانوادگی سفر می‌کنید، گرفتن بیمه گروهی مسافرتی نسبت به خرید جداگانه برای هر عضو، به‌صرفه‌تر است.
بیمه‌ی مسافرت‌های مکرر بگیرید:
اگر زیاد سفر می‌کنید، به جای خرید هر بار یک بیمه جداگانه، یک بیمه سالانه‌ی چندسفره تهیه کنید. معمولاً با بیمه‌های سالانه، هر بار که از کشور خارج می‌شوید، تا مدت زمان محدودی تحت پوشش هستید.
ببینید آیا کارت اعتباری شما بیمه مسافرتی دارد یا خیر:
بعضی از کارت‌های اعتباری به‌صورت خودکار شامل بیمه مسافرتی هستند. پس قبل از خرید بیمه، شرایط کارت اعتباریتان را چک کنید.
کارت اعتباری بیمه مسافرتی چیست؟
بسیاری از کارت‌های اعتباری، در صورتی که برای خریدهای سفر از آن‌ها استفاده کنید، یک بیمه‌ی مسافرتی «مضمن» در خود کارت دارند. این بیمه معمولاً موارد رایجی مثل اورژانس‌های پزشکی، لغو سفر و سرقت یا گم‌شدن وسایل شخصی را پوشش می‌دهد.
نکته مهم در مورد کارت اعتباری بیمه مسافرتی
- هزینه سالانه: بسته به بانک صادرکننده، برای این نوع بیمه باید حق عضویت سالانه‌ای بین ۱۰۰ تا ۴۰۰ دلار پرداخت کنید.
- پوشش بیمه: این بیمه معمولاً مواردی مثل لغو، قطع یا تأخیر سفر، گم‌شدن یا تأخیر چمدان، اجاره خودرو، حوادث مسافرتی و تخلیه اضطراری را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- بیمه‌ی مسافرتی درمانی ثانویه است: یعنی معمولاً فقط بخشی از هزینه را که بیمه‌ی مسافرتی اصلی شما پوشش نمی‌دهد، جبران می‌کند.
- فعال‌سازی بیمه: این بیمه بعد از خرید بلیط هواپیما یا در برخی موارد رزرو هتل فعال می‌شود.
- حداقل مبلغ خرید: معمولاً برای فعال شدن بیمه‌ی مسافرتی کارت اعتباری، باید حداقل مبلغی (مثلاً ۴۰۰ دلار) برای بلیط هواپیما پرداخت کرده باشید. در صورت پرداخت کمتر، بیمه فعال نمی‌شود.
- فرانشیز بالاتر: بیمه‌ی مسافرتی کارت اعتباری معمولاً فرانشیز یا مازاد بالاتری نسبت به بیمه‌های مسافرتی معمولی دارد. یعنی قبل از اینکه بیمه خسارت شما را پرداخت کند، باید مبلغ بیشتری را از جیب خودتان بپردازید.
- محدودیت سنی یا مکانی ندارد: معمولاً برای استفاده از این بیمه، محدودیت سنی یا مکانی وجود ندارد.
- اطلاع‌رسانی به بانک: ممکن است برای استفاده از بیمه‌ی مسافرتی کارت اعتباری، لازم باشد پیش از سفر به بانک اطلاع دهید.
- پرداخت با کارت: برای اینکه تحت پوشش بیمه باشید، باید هزینه‌های سفرتان را با همان کارت اعتباری پرداخت کنید. در صورت پرداخت با روش‌های دیگر، تحت پوشش قرار نمی‌گیرید.
چطور از یک شرکت بیمه شکایت کنیم؟
اگر مشکلی با شرکت ارائه‌دهنده‌ی بیمه مسافرتی خود دارید و احساس می‌کنید با شما منصفانه رفتار نشده است، حق شکایت دارید. معمولاً تمام شرکت‌های بیمه‌ی مسافرتی، رویه‌ی داخلی رسیدگی به شکایات دارند. اما اگر با شرکت بیمه‌ی خود به نتیجه نرسیدید، می‌توانید به طرح‌های بیرونی حل اختلاف مالی مراجعه کنید.
البته قبل از هر اقدامی، مطمئن شوید حق شکایت دارید:
- دفترچه‌ی بیمه‌نامه را با دقت بخوانید: به دنبال بندهای ریز و جزئیات نوشته‌شده در بیمه‌نامه باشید که می‌توانند شرایط شما را تفسیر یا روشن کنند. لیست «استثنائات» را بررسی کنید؛ یعنی فعالیت‌هایی که بیمه‌نامه شما آن‌ها را پوشش نمی‌دهد.
- وضعیت خود را بسنجید: آیا به دلیل حادثه‌ای که از «بی‌احتیاطی» شما نشأت گرفته، درخواست جبران خسارت دارید؟ یا اینکه چمدانتان را بدون مراقبت رها کرده‌اید و به سرقت رفته است؟ اکثر بیمه‌نامه‌ها، آسیب‌های ناشی از ورزش‌های مخاطره‌آمیز و رفتارهای بی‌احتیاطی را پوشش نمی‌دهند. حتی اسکی کردن هم گاهی اوقات، در خارج از فصل، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
- آیا تمام مدارک لازم را برای اثبات حق خود دارید؟ برای مثال، قبض بیمارستان، گزارش پلیس در صورت سرقت چمدان، رسید و بلیط‌های استفاده‌نشده در صورت لغو سفر و غیره.
با این حال، اگر تمام موارد ریز را خوانده‌اید، تمام مدارک پشتیبان را دارید و قویاً بر این باورید که حقتان ضایع شده است، اولین کاری که می‌توانید انجام دهید، شکایت کتبی مستقیم به شرکت بیمه‌ی مسافرتی است. شرکت باید بخشی داشته باشد که به شکایات مشتریان با رویه‌ی صحیح رسیدگی کند.
به آن‌ها چند هفته برای پاسخ به شکایتتان فرصت دهید.
اگر با شرکت به توافق نرسیدید، می‌توانید به مراجع حل اختلاف مالی مراجعه کنید. بسته به کشورتان، سازمان‌ها یا نهادهای مختلفی برای حل اختلافات مالی وجود دارد، مانند سازمان رفتار مالی (FCA) در انگلستان یا نهاد رسیدگی به شکایات مالی استرالیا (AFCA).
جمع‌بندی
یکی از مهم‌ترین بخش‌های آمادگی برای سفر به خارج از کشور، خرید بیمه‌ی مسافرتی است چیزی که بسیاری از افراد آن را نادیده می‌گیرند. تهیه بیمه مسافرتی که به عنوان بیمه سفر یا بیمه‌ی مسافرت نیز شناخته می‌شود می‌تواند شما را از ضررهای مالی غیرضروری و غیرمنتظره در صورت لغو سفر یا مواجهه با هزینه‌ی بالای پزشکی که توان پرداخت آن را ندارید، نجات دهد.
سؤالات متداول | FAQs
1. مزایای استفاده از کارت اعتباری بیمه مسافرتی چیست؟
- عدم نیاز به خرید بیمه جداگانه
- پوشش در سفرهای مکرر
- پوشش جهانی
- فرآیند آسان دریافت جبران خسارت
2. هزینه بیمه مسافرتی چقدر است؟
هزینه بیمه مسافرتی به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:
- نوع پوشش مورد نیاز
- مدت زمان سفر
- تعداد نفرات تحت پوشش
- سن مسافران
- مقصد سفر
به طور کلی، هزینه بیمه مسافرتی بین 4 تا 12 درصد از کل هزینه سفر شما است.
3. از کجا می‌توانم بیمه مسافرتی تهیه کنم؟
می‌توانید از طریق شرکت‌های بیمه، دفاتر مسافرتی یا وب‌سایت‌های آنلاین اقدام به خرید بیمه مسافرتی کنید.
4. برای خرید بیمه مسافرتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
- نوع پوشش مورد نیاز خود را به دقت بررسی کنید.
- شرکت بیمه معتبر و قابل اعتمادی را انتخاب کنید.
- شرایط و تعهدات بیمه را به طور کامل مطالعه کنید.
- قبل از سفر، مدارک لازم برای دریافت خسارت را تهیه کنید.
5. بیمه مسافرتی چه چیزهایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟
- درمان پزشکی
- لغو سفر
- بازگرداندن بقایا
- گم شدن، سرقت یا آسیب به اموال
- از دست دادن پرواز
- بازگرداندن فرد صغیر
- هواپیماربایی
