نبود تعامل و ارتباط قوی و موثر بین بانکداری ایران و سیستم بانکی بین‌المللی مشکلات متعددی را برای شهروندان ایرانی داخل و خارج کشور به وجود آورده است. طی سال‌های متمادی تنها روش ممکن و مطمئن واریز وجه ارزی به یک حساب بین‌المللی صرافی‌ها بوده‌اند و در سفرهای خارجی نیز مجبور به استفاده از پول نقد بوده‌ایم. اما با مدیریت جهانی و ورود فناوری‌های نوین به سیستم بانکداری جهانی دیگر دردسر خرید دلار، چنج کردن آن به واحد پول کشور موردنظر، نگرانی از بابت دزدیده شدن و یا گم شدن ارز نقدی، نبود امکان خرید و انجام تراکنش اینترنتی از وب‌سایت‌های خارجی و موارد این چنینی دیگر قابل قبول نیست.
شهروندان ایرانی به دلیل وجود تحریم‌های شدید سیاسی تنها به شبکه انتقال پول بانکی داخلی نظیر شتاب و شبا متصل هستند و مشکل اینجاست که کارت‌های بانکی ایرانی تنها در داخل کشور قابل استفاده بوده و خارج از مرزهای ایران بلااستفاده هستند.
متاسفانه هنوز هم خیلی از مردم ایران برای انجام هرگونه فعالیت بانکی و ارزی در خارج از مرزهای ایران با چنین مشکلات ابتدایی بانکی دست و پنجه نرم می‌کنند و به راه حل درست و قابل اطمینانی نرسیده‌اند. بر همین اساس قصد داریم تا در این مطلب به جوانب مختلف مزایای افتتاح حساب بین‌المللی و دریافت کردیت کارت فیزیکی پرداخته و روش‌های ممکن و مطمئن انجام این کار برای ایرانیان را بررسی کنیم.
مزایای داشتن حساب بانکی بین‌المللی
شاید خیلی از شما در زندگی روزمره با موانع متداول نداشتن حساب بانکی بین‌المللی و کردیت کارت فیزیکی روبرو شده و آشنایی داشته باشید، اما باز هم بد نیست نگاه کوتاهی به مزایای حساب بانکی بین‌المللی بیاندازیم:
- امکان انتقال وجه ارزی بین بانکی در سراسر دنیا
- امکان دریافت کردیت‌کارت و دبیت کارت مستر و ویزا به نام شخص
- کارمزد پایین افتتاح حساب و نگهداری
- امکان دریافت ارز نقدی از دستگاه‌های عابربانک ATM اغلب نقاط دنیا
- تعلق گرفتن سود بانکی
- امکان خرید اینترنتی از تمامی وب‌سایت‌های معتبر و بین‌المللی
- امکان پرداخت آنلاین هزینه‌هایی نظیر حق عضویت و اشتراک خدمات وب‌سایت و مجلات خارجی، شهریه و ثبت‌نام دانشگاه، هزینه ویزای سفارت
- امکان رزرو قطعی بلیط هواپیما و هتل‌های خارجی و مطرح دنیا
- امکان استفاده از حراجی‌های اینترنتی و سفارش محصولات
- اجاره خودرو برای سفرهای خارجی
- کنترل و مدیریت حساب ارزی بدون نیاز به خدمات و پرداخت هزینه به شرکت‌های ثالث
- امکان تعویض Billing Address بانکی
- نبود محدودیت سقف موجودی و امکان برداشت و واریز روزانه ارز
- امنیت بالای حساب بانکی و نبود نگرانی از کلاهبرداری‌های رایج
با توجه به موارد ذکر شده در بالا به سادگی متوجه این موضوع می‌شوید که داشتن حساب بانکی بین‌المللی و دریافت مسترکارت و ویزاکارت تا چه اندازه می‌تواند تاثیر مثبتی در روند زندگی و تجارت شما داشته باشد. اما همان‌طور که در ایران پیش از افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی از انواع، تفاوت و مزایای هر یک باخبر می‌شوید، بهتر است پیش از هر چیز با انواع کارت‌های معروف بانکی بین‌المللی و تعاریف آن‌ها اشنا شوید.
انواع کارت‌های بانکی بین‌المللی
حتما تا کنون نام مسترکارت و ویزاکارت به گوشتان خورده است یا حداقل لوگوی آن‌ها را در تبلیغات تلویزیونی دیده‌اید. بسیاری از شما شاید اینطور فکر کنید که این دو نام مربوط به دو بانک بین‌المللی معروف است، اما در حقیقت ویزاکارت و مسترکارت دو شرکت بزرگ و اصلی کارت اعتباری در آمریکا هستند که با اغلب بانک‌های دنیا همکاری دارند.
ویزاکارت یک شرکت تکنولوژی پرداخت و مسترکارت یک کمپانی فناوری در زمینه پرداخت بین‌المللی است. این شرکت‌ها معمولا به طور مستقیم کارت‌های بانکی را صادر نمی‌کنند و اغلب بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری مجری این‌کار هستند.
به جز نام و لوگوی مسترکارت و ویزاکارت، آن‌چه که حائز اهمیت است انواع خدمات افتتاح حساب بانکی بین‌المللی و نوع کارتی است که به آن تعلق می‌گیرد. به طور کلی بانک‌ها و موسسات مالی خارجی در هنگام افتتاح حساب یکی از انواع کارت بانکی کردیت کارت، دبیت کارت، کارت Prepaid و یا گیفت کارت را برای دارنده حساب صادر می‌کنند.
کردیت کارت
کردیت کارت به عنوان یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت الکترونیکی در دنیا از لحاظ ظاهری همانند کارت‌های بانکی طرح شتاب در ایران است با این تفاوت که به جای برداشت پول از حساب سپرده، از وجه بانک پول کسر می‌شود و بدین ترتیب سپرده‌گذار براساس اعتباری که از طرف بانک به وی داده شده، باید در زمان تعیین شده قرض خود را با احتساب سود به بانک برگرداند. از این رو فرد دارنده کردیت کارت می‌تواند بدون در نظر گرفتن میزان سپرده بانکی خود تا سقف تعیین‌شده توسط بانک، به صورت اعتباری از کارت بانکی خود استفاده نموده و در مدت زمانی معین به صورت اقساط آنرا با کارمزد بالا به بانک موردنظر واریز کند.
دبیت کارت
دبیت کارت یکی دیگر از انواع کارت‌های بانکی است که در حال حاضر به صورت گسترده در ایران نیز از آن استفاده می‌شود، این نوع کارت بانکی برخلاف کردیت کارت وابسته به مانده حساب بانکی شخص بوده و با انجام هر تراکنش، وجه موردنظر از حساب سپرده فرد برداشت می‌شود. از این رو، دارنده این کارت دیگر نمی‌تواند فراتر از موجودی حساب خود به صورت اعتباری خرید کند و به همین خاطر دچار هیچ‌گاه به بانک بدهکار نمی‌شود.
کارت بانکی Prepaid و یا از پیش پرداخت‌شده
کارت بانکی Prepaid و یا از پیش پرداخت‌شده نیز یکی دیگر از انواع کارت بانکی بین‌المللی است که شباهت زیادی از لحاظ کارایی با دبیت کارت دارد، اما به هیچ حساب بانکی متصل نیست. از این رو در صورت تمایل برای استفاده باید آنرا شارژ پولی کرده و پس از اتمام وجه مجددا آنرا شارژ نمایید. بر همین اساس، به این نوع کارت بانکی Rechargeable cards گفته می‌شود. شاید فکر کنید که کارت بانکی Prepaid همان کارت هدیه است، اما در واقع اینطور نیست. کارت هدیه ساختار بسیار محدودی دارد و از لحاظ امکانات قابل مقایسه با کارت Prepaid نیست. مهم‌ترین تفاوت این است که شارژ مجدد پولی برای گیفت کارت تعریف نشده است.
چرا افتتاح حساب بانکی در ترکیه به سود شماست؟
از آن‌جایی که با توجه به تحریم‌ها، بانک‌های ایرانی امکان افتتاح حساب بین‌المللی را برای شهروندان ایرانی ندارند و هزینه اغلب خدمات مرتبط با صدور کارت بانکی مسترکارت و ویزا کارت در وب‌سایت‌های اینترنتی نامطمئن، پرهزینه و دارای محدودیت است، بدون شک بهترین گزینه حال حاضر پیش روی متقاضیان ایرانی، افتتاح حساب بانکی در ترکیه و دریافت ویزاکارت و مسترکارت فیزیکی معتبر و به نام است. در حال حاضر دو بانک معتبر ایش‌بانک و زراعت‌بانک ترکیه به افراد غیرمقیم خارجی و خصوصا شهروندان ایرانی خدمات بانکی ممتاز بین‌المللی را عرضه می‌کنند. به طور کلی مزایای افتتاح حساب بین‌المللی در ترکیه شامل موارد زیر می‌شود:
- دریافت ارز نقدی از دستگاه‌های عابر بانک ATM کشورهای مختلف دنیا
- امکان خرید حضوری از طریق دستگاه POS در فروشگاه‌های معتبر سراسر جهان
- کارمزد بانکی پایین
- امکان افتتاح حساب بانکی با انواع ارز دلار، یورو و لیر ترکیه
- امکان دریافت کردیت کارت و دبیت کارت فیزیکی و به نام مستر و ویزا
- مدیریت حساب به صورت حضوری و اینترنتی
- واریز وجه و انتقال ارز بین بانکی از طریق سیستم سوئیفت و صرافی
- امکان خرید اینترنتی از وب‌سایت‌های خارجی
- امکان پرداخت اینترنتی هزینه‌های سفارت، سرویس و خدمات، شهریه و آبونماه موسسات بین‌المللی
- رزرو قطعی هتل و پروازهای خارجی
- دریافت سود بانکی
- امکان تمدید مجدد کارت پس از اتمام اعتبار
- نبود محدودیت سقف برداشت، سقف موجودی و یا بلوکه شدن حساب
- امکان تغییر Billing Address و اجاره خودرو در خارج
با توجه به موارد اشاره‌شده و نبود نیاز به داشتن اقامت در کشور ترکیه، افتتاح حساب بین‌المللی و دریافت کردیت کارت فیزیکی، یک فرصت استثنایی و برد-برد برای شهروندان ایرانی محسوب می‌شود. البته چنانچه قصد خرید ملک در ترکیه و دریافت حق شهروندی و پاسپورت این کشور را داشته باشید و یا این‌که بخواهید در هر یک از دانشگاه‌های معتبر و بین‌المللی ترکیه به ادامه تحصیل بپردازید، مطمئنا افتتاح حساب در زراعت‌بانک و دریافت ویزاکارت و مسترکارت در تسهیل روند کار شما بسیار تاثیرگذار و مهم خواهد بود.
چرا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنیم؟
زراعت‌بانک جزو معدود بانک‌های بین‌المللی کشور ترکیه است که برای افراد غیرمقیم و خارجی به شکل حقیقی و حقوقی افتتاح حساب می‌کند. این بانک توانسته طی سال‌های اخیر با برخورداری از نیروی مجرب و ساختار مالی قوی رشد و پیشرفت خوبی داشته باشد و به عنوان یکی از مهم‌ترین بانک‌های این کشور خدمات متنوعی از قبیل بسته خدمات اجاره‌ای برای مستاجران و صاحب‌خانه‌ها، انتقال ارز خارجی SWIFT ، انتقال سریع و ایمن پول، تبدیل ارز پویا و انواع مختلف وام به مشتریان را ارائه دهد. مزایای این بانک به صورت خلاصه به شرح زیر است:
- امکان خرید اینترنتی در داخل ترکیه و سایر کشورهای دنیا
- افتتاح حساب و دریافت سود به ازای میزان سپرده
- امکان انتقال سریع ارز بین بانکی از حساب ترکیه به سایر کشورها و بالعکس
- دریافت کارت فیزیکی، به نام و قابل تمدید مسترکارت و ویزاکارت
- امکان مدیریت حساب از طریق اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک بدون نیاز به حضور در ترکیه
- امکان دریافت ارز نقدی از دستگاه‌های عابربانک سایر کشورها
نیازمندی های افتتاح حساب بانکی در ترکیه
- آدرسی معتبر و قابل استناد در ترکیه از طرف نیلگام برای Billing Address حساب به بانک داده شود.
- مراجعه به اداره دارایی و مالیات ترکیه مراجعه کرده و پس از گذراندن پروسه‌های مختلف و با استفاده از پاسپورت فرد، کد مالیاتی اختصاصی را دریافت کند.
- سپس با در دست داشتن شماره مالیاتی و دریافت سیم‌کارتی فعال در ترکیه، به همراه متقاضی نزد زراعت بانک رفته و برای افتتاح حساب و دریافت کردیت کارت بین‌المللی اقدام می‌نماید.
- حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح حساب در زراعت بانک ۲۰۰۰ دلار بوده و ظرف مدت ۱ تا ۲ هفته کاری ویزاکارت و مسترکارت فیزیکی به نام متقاضی صادر می شود.
- در صورتی که سپرده حساب شما به ارز داخلی ترکیه یعنی لیر باشد، سود بیشتری به آن تعلق می‌گیرد که تا ۱۹ درصد سالیانه خواهد بود و برای سپرده‌های بین‌المللی با ارز دلار و یورو، سود تعلق گرفته سالانه ۳ درصد لحاظ می‌شود.
امکان پرداخت هزینه خدمات با ارز دیجیتال امکان پذیر است. برای اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.
